Czym jest zdolność kredytowa? Czy można pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej? Gdzie zaciągnę pożyczkę bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach? W artykule odpowiemy na te i inne pytania przyszłych kredytobiorców.
Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty pożyczki wraz z dodatkowymi kosztami w terminach wskazanych w dostarczonym przez pożyczkodawcę harmonogramie spłat. Często określa się ją także jako maksymalną kwotę, którą przy konkretnych zarobkach i obciążeniach pożyczy wnioskującemu instytucja finansowa.
Co to znaczy brak zdolności kredytowej?
Wyliczając zdolność kredytową, instytucje finansowe biorą pod uwagę szereg czynników. Są to m.in.: wiek pożyczkobiorcy, kwota pożyczki, wysokość i źródło dochodów, regularne wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego czy limity na kartach kredytowych i w liniach debetowych. Jeśli analiza zdolności kredytowej wykaże, że przy swoich zarobkach i wydatkach nie będziesz w stanie terminowo spłacać pożyczki o konkretnych parametrach, decyzja pożyczkodawcy będzie negatywna. Brak zdolności kredytowej jest więc brakiem finansowych możliwości do spłaty rat finansowania we wskazanych przez pożyczkodawcę terminach.
Co ważne – choć każda instytucja finansowa bierze pod uwagę te same parametry, wylicza zdolność kredytową w odmienny sposób. Brak zdolności u pożyczkodawcy A nie musi więc oznaczać, że pożyczkodawca B także wyda odmowną decyzję.
Czy z niską zdolnością kredytową można dostać kredyt lub pożyczkę?
W przypadku niskiej zdolności kredytowej instytucja finansowa może odmówić finansowania, zaproponować niższą kwotę pożyczki lub poprosić wnioskującego o ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń spłaty. Może to być np. poręczenie osoby trzeciej. To jaką decyzję wyda, zależy przede wszystkim od polityki pożyczkodawcy oraz konkretnego poziomu zdolności kredytowej.
Czy bank pożyczy pieniądze bez zdolności kredytowej?
Posiadanie wymaganej przez kredytodawcę zdolności kredytowej jest niezbędne do pożyczenia pieniędzy w banku. Bank nie udzieli więc pożyczki bez zdolności kredytowej.
Czy dostanę chwilówkę bez zdolności kredytowej?
Zgodnie z zapisami ustawy antylichwiarskiej od 18 maja 2023 roku pozabankowi pożyczkodawcy mają obowiązek dokładnego badania zdolności kredytowej wnioskujących. Są zobowiązani realizować ten proces na podstawie analizy danych udostępnianych przez zaufanych dostawców (należą do nich np. Biura Informacji Kredytowej czy Biura Informacji Gospodarczej). Jeśli nie są w stanie zbadać zdolności kredytowej w ten sposób (np. z powodu braku historii kredytowej wnioskującego w BIK-u) winni oprzeć analizę na złożonym przez pożyczkobiorcę oświadczeniu o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość dochodów.
Czy pożyczę pieniądze, jeśli mam komornika?
Żadna instytucja finansowania nie weźmie na siebie ryzyka udzielenia pożyczki osobie, która nie wywiązywała się terminowo ze spłaty swoich zobowiązań. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, Twoje szanse na pożyczenie pieniędzy są zerowe.
Czy pożyczę pieniądze, jeśli nie mam udokumentowanych dochodów?
Jak wskazują zapisy wspomnianej wcześniej ustawy, jeśli pożyczkodawca nie będzie w stanie ocenić zdolności kredytowej na podstawie wiarygodnych danych udostępnianych przez zaufanych dostawców, wnioskujący będzie musiał przedstawić oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego, wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość dochodów. W przypadku pożyczek, w którym całkowita kwota kredytu przekracza dwukrotność wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę, dostarczenie takiego dokumentu będzie obligatoryjne.
Pożyczenie pieniędzy bez udokumentowanych dochodów jest więc możliwe, jeśli pożyczkodawca jest w stanie ocenić zdolność kredytową kredytowej na podstawie wiarygodnych danych udostępnianych przez zaufanych dostawców, a kwota finansowania nie przekracza dwukrotności minimalnego wynagrodzenia za pracę, czyli kwoty 7200 zł (od 1 lipca 2023 – 2 x 3600 zł = 7200 zł).
Gdzie pożyczę pieniądze bez dostarczania zaświadczeń o zarobkach?
Pożyczkę bez dostarczania zaświadczeń o zarobkach znajdziesz zarówno w bankach, jak i w pozabankowych instytucjach pożyczkowych. Pamiętaj jednak, że pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach nie oznacza pożyczki bez źródła dochodów. W celu weryfikacji zdolności kredytowej instytucja finansowa może poprosić Cię o dostarczenie rocznego zeznania podatkowego PIT, wyciągu z konta bankowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy czy oświadczenia o wysokości i źródle dochodów. Wielu pożyczkodawców (zwłaszcza pozabankowych) udzielających pożyczek bez zaświadczenia o zarobkach korzysta z aplikacji Instantor lub Kontomatik, które pozwalaką nie tylko zweryfikować Twoją tożsamość, ale także sprawdzić historię rachunku osobistego i na jej podstawie dokonać analizy zdolności do spłaty.
Pożyczki online bez zdolności kredytowej — czy są możliwe?
Otrzymanie pożyczki online bez zdolności kredytowej nie jest możliwe. Dla pożyczkodawcy brak zdolności kredytowej oznacza bowiem niemożność terminowej spłaty finansowania. Żadna instytucja finansowa nie może pozwolić sobie przecież na to, aby zawrzeć umowę z osobą, która nie będzie w stanie zwrócić pieniędzy w terminie. Jeszcze do niedawna można było na rynku finansowym zauważyć firmy oferujące pożyczki bez BIK i sprawdzania baz, pożyczki dla każdego bez odmowy. Jednak przepisy, które weszły w życie 18 maja 2023 roku w ramach tzw. ustawy antylichwiarskiej, zakazują takich praktyk. Zgodnie z nimi, pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzić pożyczkodawcę w BIK, nie może udzielać pożyczek bez zdolności kredytowej.
Artykuł powstał we współpracy z vivus.pl
1 komentarzy
pożyczka