PaveNow rozwija na polskim rynku model, który łączy dwa obszary ważne dla małych i średnich firm: dostęp do finansowania oraz technologię wspierającą codzienne zarządzanie finansami. W praktyce oznacza to połączenie produktów finansowych dla przedsiębiorców z platformą PaveNow CFO Suite, która pomaga uporządkować faktury, koszty, dokumenty, akceptacje i kontrolę przepływów finansowych.
PaveNow łączy szybkość fintechu z kosztami finansowania bliższymi bankowemu poziomowi, oferując jedne z bardziej konkurencyjnych warunków wśród pozabankowych dostawców finansowania dla firm.
To podejście odpowiada na problem, który coraz częściej dotyczy firm z sektora MŚP. Przedsiębiorcy nie zawsze potrzebują finansowania dlatego, że firma jest w kryzysie. Często chodzi o zupełnie inne sytuacje: realizację większego kontraktu, zakup towaru, inwestycję w rozwój, opóźnione płatności od kontrahentów, rosnące koszty stałe albo potrzebę szybszego dostępu do kapitału niż w standardowym procesie bankowym.
PaveNow kieruje swoją ofertę do firm działających na rynku od minimum 6 miesięcy. W portfolio znajdują się rozwiązania dla różnych etapów i potrzeb biznesowych: od finansowania rozwoju, przez pożyczki zabezpieczone nieruchomością, po faktoring kontraktowy i finansowanie zobowiązań wobec ZUS lub urzędu skarbowego.
Finansowanie rozwoju firmy
Jednym z podstawowych produktów PaveNow jest pożyczka na wzrost, kierowana do firm, które potrzebują kapitału na dalszy rozwój działalności. Może dotyczyć między innymi zakupu towaru, realizacji większego zlecenia, zwiększenia skali działania, finansowania bieżących kosztów operacyjnych lub inwestycji, które mają przełożyć się na kolejne przychody.
W tym produkcie istotne jest nie tylko samo udzielenie finansowania, ale także zrozumienie celu, na jaki środki mają zostać przeznaczone. Inaczej wygląda potrzeba firmy handlowej, która chce zatowarować magazyn przed sezonem, inaczej firmy usługowej, która musi pokryć koszty przed otrzymaniem płatności od klienta, a jeszcze inaczej przedsiębiorstwa, które przygotowuje się do większego kontraktu.
Parametry produktu:
- kwota finansowania: od 50 000 zł do 1 000 000 zł,
- okres finansowania: od 3 do 12 miesięcy,
- spłata: w ratach miesięcznych,
- oprocentowanie: od 14,5% w skali roku.
Pożyczka zabezpieczona nieruchomością
Drugim ważnym elementem portfolio jest pożyczka biznesowa zabezpieczona nieruchomością. To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy potrzebują większego kapitału i posiadają nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie finansowania.
Tego typu produkt może być wykorzystywany przy większych inwestycjach, restrukturyzacji zobowiązań, zakupie sprzętu, rozwoju działalności, zatowarowaniu lub finansowaniu projektów, których skala wykracza poza standardowe krótkoterminowe potrzeby płynnościowe.
Parametry produktu:
- kwota finansowania: od 100 000 zł do 4 000 000 zł,
- cel: większe potrzeby biznesowe, inwestycje, rozwój, restrukturyzacja lub finansowanie operacyjne,
- oprocentowanie: od 1,5% miesięcznie,
- LTV: do 90% dla wybranych nieruchomości o wysokiej jakości zabezpieczenia.
Pożyczka kontraktowa i finansowanie faktur
Kolejnym obszarem w portfolio PaveNow jest pożyczka kontraktowa i finansowanie faktur – autorski produkt rozwijany z myślą o firmach, które mają potwierdzone należności, ale nie chcą czekać na płatność od kontrahenta. Jest ono szczególnie przydatne wtedy, gdy środki są potrzebne wcześniej do realizacji kolejnych etapów działalności.. To rozwiązanie dla firm, które mają potwierdzone należności, ale nie chcą czekać na płatność od kontrahenta, szczególnie gdy środki są potrzebne wcześniej do realizacji kolejnych etapów działalności.
W praktyce faktoring może dotyczyć pojedynczej faktury lub większego kontraktu. Drugi wariant jest szczególnie istotny dla firm, które realizują zlecenia etapami i mają przewidywalny harmonogram płatności. W takiej sytuacji finansowanie może pomóc utrzymać płynność między wykonaniem pracy a wpływem środków od kontrahenta.
Parametry produktu:
- kwota finansowania: od 50 000 zł do 2 000 000 zł,
- okres: od 1 do 4 miesięcy dla faktury,
- okres: do 12 miesięcy dla kontraktu,
- finansowanie: do 100% wartości netto,
- model: jawna cesja wierzytelności,
- oprocentowanie: od 1,2% miesięcznie.
Finansowanie zobowiązań wobec ZUS i US
W portfolio PaveNow znajduje się również finansowanie pomostowe zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego. To produkt dla firm, które mają przejściowy problem z płynnością, a zaległość publicznoprawna utrudnia im dalsze funkcjonowanie, rozmowy z bankiem lub uzyskanie innego finansowania.
W takim modelu środki mogą zostać przekazane bezpośrednio na rachunek ZUS lub urzędu skarbowego, co pozwala firmie uporządkować sytuację i odzyskać możliwość dalszego działania.
Parametry produktu:
- kwota finansowania: od 5 000 zł do 100 000 zł,
- okres: od 10 do 45 dni,
- spłata: jednorazowa,
- oprocentowanie: od 12,5%.
CFO Suite, czyli technologia obok finansowania
Drugim filarem PaveNow jest PaveNow CFO Suite, czyli platforma wspierająca codzienne procesy finansowe w firmie. System obejmuje między innymi fakturowanie, obsługę dokumentów kosztowych, OCR, akceptacje, archiwizację danych, eksport do księgowości oraz podgląd najważniejszych informacji finansowych.
Dla małych i średnich firm ma to znaczenie praktyczne. W wielu przedsiębiorstwach dane finansowe są rozproszone między skrzynką mailową, programem do faktur, księgowością, arkuszami kalkulacyjnymi i komunikatorami. CFO Suite porządkuje ten obieg, dzięki czemu firma ma lepszy wgląd w dokumenty, koszty, płatności i procesy akceptacji.
Platforma jest też istotna w kontekście zmian regulacyjnych, w tym KSeF. Firmy muszą nie tylko wystawiać faktury w nowym modelu, ale również dopasować do niego swoje procesy wewnętrzne: odbiór dokumentów, kontrolę kosztów, akceptacje, archiwizację i współpracę z księgowością. PaveNow rozwija CFO Suite właśnie jako narzędzie, które ma wspierać te operacje w jednym środowisku.
Połączenie kapitału i danych operacyjnych
Cechą charakterystyczną PaveNow jest połączenie finansowania z narzędziem, które porządkuje dane finansowe firmy. To ważne, bo w praktyce dostęp do kapitału coraz częściej zależy nie tylko od samego wyniku finansowego, ale też od jakości informacji o firmie: dokumentów, faktur, kosztów, należności, zobowiązań i historii współpracy z kontrahentami.
Dlatego PaveNow rozwija model, w którym finansowanie nie jest oderwane od codziennego zarządzania firmą. Przedsiębiorca może korzystać z produktów finansowych, ale równolegle budować lepszą kontrolę nad procesami finansowymi w CFO Suite. Z perspektywy MŚP to połączenie może być szczególnie ważne wtedy, gdy firma rośnie, obsługuje coraz więcej dokumentów, podejmuje większe zobowiązania lub realizuje bardziej złożone kontrakty.
Dla jakich firm dedykowane są rozwiązania PaveNow?
Oferta PaveNow jest kierowana przede wszystkim do małych i średnich przedsiębiorstw, które prowadzą realną działalność operacyjną i potrzebują finansowania lub lepszej kontroli nad finansami firmy.
Wśród typowych odbiorców mogą znaleźć się firmy z branż takich jak:
- handel,
- produkcja,
- budownictwo,
- transport,
- usługi B2B,
- e-commerce,
- firmy projektowe,
- przedsiębiorstwa realizujące kontrakty dla większych odbiorców.
Wspólnym mianownikiem nie jest konkretna branża, ale potrzeba: dostęp do kapitału, uporządkowanie finansów, większa kontrola nad dokumentami lub poprawa płynności w momentach, w których standardowy cykl płatności nie nadąża za kosztami prowadzenia działalności.
PaveNow jako partner Loan Magazine
PaveNow dołączył do grona partnerów Loan Magazine, serwisu skupionego wokół rynku finansowego, fintechu, pożyczek, bankowości i usług finansowych. Dla marki jest to element budowania obecności w środowisku branżowym oraz szerszej komunikacji na temat finansowania przedsiębiorców.
Obecność PaveNow w tym kontekście jest istotna również dlatego, że rynek finansowania MŚP przechodzi zmianę. Firmy coraz częściej oczekują nie tylko samego kapitału, ale też prostszego procesu, większej przejrzystości warunków i narzędzi, które pomagają lepiej kontrolować finanse po stronie operacyjnej.
PaveNow wpisuje się w ten kierunek, łącząc ofertę finansowania dla firm z technologią CFO. Dzięki temu marka może odpowiadać zarówno na krótkoterminowe potrzeby płynnościowe przedsiębiorców, jak i na długofalową potrzebę lepszego zarządzania finansami w małych i średnich firmach.
