Firmy pożyczkowe: Szybko jak przez internet i solidnie jak w banku

Z czerwcowego badania instytutu ARC Rynek i Opinia oraz Finmarket.pl wynika, że firmy pożyczkowe
są cenione ze względu na łatwość i szybkość uzyskania pożyczki oraz brak formalności. Kryteria te wskazał co trzeci badany korzystający z pożyczek online. Klienci najczęściej zadłużają się w Kredito24, Vivusie, Providencie, Ekspres Kasie, viaSMS.pl i Lendon.pl.

Firmy pożyczkowe a banki

ARC Rynek i Opinia przeprowadził badanie: „Preferencje Polaków w zakresie korzystania z kredytów w bankach i instytucjach pozabankowych”. W odróżnieniu od banków firmy pożyczkowe cieszą się opinią firm działających szybko (78 proc. ) i łatwo przyznających pożyczki (77 proc.) banki zaś kojarzą się częściej z niską ratą (75%) oraz długim czasem, na jaki można rozłożyć spłatę (88%).

Są już jednak na rynku symptomy połączenia obydwu obszarów. Branża finansowa zauważyła skłonność Polaków do zaciągania szybkich pożyczek, z jednoczesną trudnością w ich terminowym spłacaniu. W ofercie firm pożyczkowych zaczynają się pojawiać produkty łączące cechy typowe dla odrębnych dotychczas obszarów – pożyczki i karty kredytowej. Cały proces pożyczkowy odbywa się online, a w trakcie korzystania z linii kredytowej oprocentowanie pożyczonej kwoty maleje a dostępny na karcie limit rośnie, premiując użytkownika. Wystarczy terminowo spłacać 10% wykorzystanej linii wraz z odsetkami.

Mechanizm naszej linii kredytowej łączy cechy bankowego kredytu i pozabankowej pożyczki. W odróżnieniu od zwyczajowej procedury ubiegania się o pieniądze, to nie klient a my wskazujemy, jaką kwotę i oprocentowanie możemy mu zaproponować. W przeciwieństwie do mikropożyczek, gdzie za każdym razem poddaje się ocenie zdolność kredytową konsumenta, w tym przypadku weryfikacja kredytowa jest jednorazowa – mówi Aleksander Rutkowski, dyrektor zarządzający Kreditech Polska, do którego należy marka Flexinero.

Nie tylko historia kredytowa

W sektorze pozabankowym drzemie ogromny potencjał, który spowoduje, że banki będą zmuszone do reakcji na zmieniający się trend rosnącej popularności firm pożyczkowych. W 2014 roku zadłużenie konsumenckie wobec tego sektora wyniosło 4 mld zł, wobec 2,15 mld zł w 2012 r. Polacy pożyczają coraz częściej coraz wyższe kwoty. ARC Rynek i Opinia podaje, że ponad 33 % badanych spłaca więcej niż dwa kredyty.

Pojawienie na rynku pozabankowym ofert hybrydowych może spowodować obniżenie cen mikropożyczek. To zła wiadomość dla banków, które wciąż nie mają elastycznej oferty dla osób o średnich i niskich notowaniach w BIK. Firmy takie jak nasza czerpią coraz szerzej z modeli bankowych uzupełniając je o autorskie rozwiązania, chociażby z zakresu scoringu – podkreśla Rutkowski.

We Flexinero o przyznaniu środków nie decyduje już tylko i wyłącznie historia kredytowa – jest ona zaledwie jedną z 20 000 informacji analizowanych do oceny wniosku o pieniądze. Maksymalny limit środków to 12 000 zł, oprocentowanie mieści się w zakresie od 3% do 12% w skali miesiąca i jest uzależnione od aktualnej sytuacji wnioskującego oraz systemu lojalnościowego – wraz z przechodzeniem na kolejne poziomy, kwota linii kredytowej będzie się zwiększać a oprocentowanie zmniejszać. Nie ma opłat abonamentowych za udostępnienie i korzystanie z limitu a datę minimalnej miesięcznej spłaty klient wybiera sam. System umożliwia także automatyczną opcję rozłożenia na raty, która daje posiadaczowi linii kredytowej dodatkowy element poczucia bezpieczeństwa.