Przeanalizowaliśmy rynek instytucji pożyczkowych pod kątem oferty pozabankowych kart kredytowych. Poniżej ich zestawienie.
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa jest jednym z rodzajów kart płatniczych, z którego mogą korzystać klienci banków. Produkt umożliwia dokonywanie płatności zbliżeniowych oraz płatności za zakupy online. Środki dostępne na karcie kredytowej można wypłacić w bankomacie lub przelać na swoje konto osobiste, jednak za obsługę tego typu zleceń banki mogą naliczać dość wysokie prowizje.
Główną różnicą między kartą kredytową a kartą debetową jest fakt, że w przypadku kart kredytowych nie płacimy z środków własnych. Karty kredytowe, jak sama nazwa wskazuje, są rodzajem kredytu udzielanego przez bank. Z otrzymanego limitu możemy korzystać aż do jego całkowitego wyczerpania. Po spłaceniu zobowiązania (w okresie bezodsetkowym lub po nim) limit jest automatycznie odnawiany, a my możemy znów korzystać z przyznanej sumy.
Karta kredytowa daje posiadaczowi poczucie wolności finansowej. Za każdym razem kiedy będziemy potrzebować dodatkowej gotówki, możemy wykorzystać część limitu karty, bez konieczności składania ponownego wniosku o kredyt w banku.
Provident – Provi Smart – karta kredytowa:
Wystawca karty – Mastercard
Plusy:
- brak opłaty za wydanie karty
- brak miesięcznych opłat
- brak odsetek – do 31 sierpnia 2023r.
- prowizja od wykorzystanej kwoty to tylko 4,5% miesięcznie
- darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
- można nią płacić w sklepach i w internecie
- limit odnawialny do 10 tys. Złotych
- spłata zadłużenia możliwa przelewem lub podczas wizyty doradcy
- małe wymagania do założenia karty – wymóg pełnoletniości
Minusy:
- Nie można jej dodać do portfeli cyfrowych np. Google Pay
- nie obsługuje cashbacku
- nie ma historii transakcji, terminów spłaty i dostępnego limitu
AXI Card – karta kredytowa:
Wystawca karty – Mastercard
Plusy:
- limit karty dla nowych klientów 3500zł, dla stałych klientów do 6000zł
- brak opłaty za wydanie karty
- bezpłatna wypłata gotówki z bankomatu w Polsce
- opłata za przewalutowanie – 0zł
Minusy:
- wymagania do założenia karty: wiek minimum 21 lat, udokumentowany dochód min. 1200zł,
Cardina – karta kredytowa:
Wystawca karty – Mastercard
Plusy:
- wnioskowanie o kartę online
- korzystanie z karty bezpłatne przez pierwszy rok korzystania, później 8zł miesięcznie
- brak opłaty za wydanie karty
- opłata za przewalutowanie – 0zł
Minusy:
- niski limit kredytowy – limit karty dla nowych klientów 2000zł, dla stałych klientów do 3000zł
- wymagania do założenia karty: wiek 24-65 lat, brak innych zobowiązań kredytowych
- płatna wypłata gotówki z bankomatu w Polsce – 5%, ale min. 10zł
- brak okresu bezodsetkowego
- wysokie koszty obsługi limitu
Netcredit – karta kredytowa:
Wystawca karty – Mastercard
Plusy:
- można ją dodać do portfeli cyfrowych np. Google Pay
- można wypłacić środki z bankomatu
- płatność wyłącznie za wykorzystany limit
- bezpłatne wydanie karty
- bezpłatna obsługa karty
- bezpłatna aktywacja i zastrzeżenie karty
Minusy:
- karta wyłącznie wirtualna – nie ma możliwości wydania karty plastikowej
- maksymalne koszty za opóźnienie w spłacie – 24,5% rocznie od kwoty zadłużenia
Twisto – pozabankowa karta kredytowa:
Wystawca – Mastercard
Plusy:
- karta w postaci cyfrowej i analogowej,
- można ją dodać do portfeli cyfrowych np. Google Pay
- dostęp do innych usług Twisto, w tym: zakupów ratalnych, dzielenie rachunków, kategoryzacja wydatków, cashback, oraz kantor walutowy
- długi okres bezodsetkowy
- minimum formalności
- dostępna dla osób pełnoletnich
- dostępne raty w ramach karty
- nie jest połączona z kontem bankowym
Minusy:
- brak możliwości wypłaty z bankomatów
- karta nie pozwala na płatności ponad limit
- naliczanie dość wysokich kosztów po przekroczeniu okresu spłaty
Pozabankowe karty kredytowe w coraz większej ofercie
Pożyczkodawcy coraz częściej w swojej ofercie proponują nam skorzystanie z oferty kart kredytowych jako alternatywa do tradycyjnej pożyczki gotówkowej. Tego typu usługa ma swoje plusy i minusy, które przedstawiliśmy w powyższym zestawieniu. Czym różni się pozabankowa karta kredytowa od tradycyjnej karty kredytowej ? Tym, że nie jest wydawana przez bank. Natomiast ma bardzo podobne funkcjonalności.
Kalkulator karty kredytowej pomoże znaleźć najtańsze karty kredytowe
Karta kredytowa bez opłat jest dostępna w większości banków, jednak wymaga spełnienia określonych warunków. Darmowa karta kredytowa jest dostępna wyłącznie dla osób, które realizują transakcje bezgotówkowe w określonej liczbie lub kwocie. Bezwarunkowo bezpłatną kartą kredytową może pochwalić się obecnie wyłącznie Citi Bank Handlowy. Pamiętajmy jednak, że mówimy wyłącznie o opłatach za samo korzystanie z karty. Wśród innych kosztów należy wymienić m.in. opłaty za:
- wydanie karty głównej / dodatkowej / duplikatu,
- prowizje za płatności gotówkowe,
- oprocentowanie karty kredytowej,
- ubezpieczenie karty,
- przekroczenie limitu karty,
- opóźnienia w spłacie limitu.
Oprocentowanie kart kredytowych nie ma znaczenia, jeśli całą wykorzystaną kwotę limitu uda nam się spłacić w trakcie okresu bezodsetkowego. Najtańsza karta kredytowa to ta, która oferuje proste warunki darmowości karty oraz najdłuższy okres bez naliczania odsetek kredytowych. W niektórych bankach z darmowego kredytu na karcie można korzystać nawet przez 59 dni!
Porównanie kart kredytowych – jaka jest najlepsza karta kredytowa?
Zastanawiasz się, jak wybrać kartę kredytową dla siebie? Wysoki limit kredytowy to nie wszystko. Znaczenie ma przede wszystkim sposób, w jaki zamierzasz korzystać z tego produktu. Osoby regularnie korzystające z limitu kredytowego nie muszą zwracać tak dużej uwagi na opłaty za kartę, ponieważ bez problemu spełnią warunki darmowości karty. Jeśli karta ma być tylko zabezpieczeniem na wypadek nieoczekiwanych wydatków, warto skupić się na kartach bezwarunkowo darmowych lub tych z niewielkimi wymaganiami. Zazwyczaj łatwiej jest spełnić warunki kart z opłatą roczną niż tych opłacanych miesięcznie.
Jak założyć kartę kredytową?
Karty debetowe nie są wydawane automatycznie każdej osobie, która zakłada konto w banku. Wniosek o kartę kredytową można złożyć przez telefon, stronę internetową banku lub odwiedzając placówkę stacjonarną. Do wniosku należy dołączyć dokumenty potwierdzające wysokość i źródło zarobków. Klienci regularnie przelewający wynagrodzenie na konto osobiste w danym banku mogą wnioskować o karty kredytowe bez zaświadczeń. Po akceptacji wniosku i otrzymaniu karty wystarczy ją aktywować, ustawić kod PIN oraz dzienny limit płatności kartą. Po dopełnieniu tych formalności, możliwe będzie wygodne korzystanie z karty kredytowej.
Kto może złożyć wniosek o kartę kredytową?
Limit kredytowy jest formą zobowiązania finansowego, dlatego banki mają szereg wymagań wobec swoich klientów. By otworzyć kartę kredytową w banku nie trzeba posiadać w nim konta bankowego. O otwarcie karty mogą się ubiegać osoby posiadające co najmniej 18-21 lat. W ofertach instytucji finansowych znaleźć można również informacje o możliwości wydania dodatkowej karty kredytowej dla osób od 13 roku życia. Karta ta zostanie podpięta pod kartę główną osoby dorosłej, która może dowolnie ustalać wysokość limitu kredytowego dla długiej karty. Ocena zdolności kredytowej wnioskodawcy wygląda podobnie jak przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy, konieczne są regularne dochody oraz pozytywna historia kredytowa w BIK i BIG.
Czy warto mieć kartę kredytową – zalety i wady produktu
Karta kredytowa to jeden z najchętniej wybieranych na całym świecie produktów finansowych. Nic dziwnego. Posiada wiele zalet, a jedną z największych jest stały dostęp do dodatkowych środków, jeśli zajdzie potrzeba ich wykorzystania. Trzeba jednak pamiętać, że używając karty kredytowej nie korzystamy z własnych pieniędzy, tylko z pieniędzy banku, choć nie jest to tak odczuwalne jak przy wzięciu zwykłej pożyczki. Kartę kredytową zawsze trzeba spłacić – może być to spłata w ratach lub spłata całości zobowiązania, najlepiej w czasie trwania grace period.
