Polskie przedsiębiorstwa stoją przed strukturalnym paradoksem. Według Narodowego Banku Polskiego, sektor bankowy dominuje w systemie finansowym i odpowiada za większość zewnętrznego finansowania przedsiębiorstw. Jednocześnie przeważająca cześć średnich firm nadal polega na środkach własnych przy finansowaniu inwestycji rozwojowych, a według KPMG tylko 5 proc. polskich dyrektorów finansowych uważa swoją obecną strukturę kapitału za optymalną. Kapitał potrzebny do rozwoju jest jednak obecny. Jest on zamrożony w zaległych fakturach i nieopłaconych należnościach. Flow & Partners wchodzi na polski rynek, aby go uwolnić.
Flow & Partners Finance z grupy 0TO9
Jako odrębna jednostka biznesowa w ramach grupy 0TO9 (publ), Flow & Partners Finance jest instytucją finansową oferującą rozwiązania w zakresie kapitału obrotowego, które odpowiadają na strukturalne bariery finansowania blokujące średnie przedsiębiorstwa w całej Polsce. Wejście do Polski jest częścią ekspansji grupy na 21 rynków europejskich, a kraj znajduje się wśród jej głównych rynków docelowych.
Skala problemu jest europejska, nie tylko polska. Raport Draghiego ostrzegał przed rocznym deficytem inwestycyjnym wynoszącym od 750 do 800 miliardów euro oraz ryzykiem „powolnej agonii”, jeśli nie zostaną przeprowadzone reformy strukturalne. Europejskie badanie Hackett Group z 2025 r. wykazało, że 1,4 biliona euro niewykorzystanego kapitału obrotowego jest zamrożone w europejskich przedsiębiorstwach, uwięzione w należnościach, zapasach i zrealizowanych transakcjach, które nie zostały jeszcze rozliczone. Barierą nie są innowacje, lecz fakt, że kapitał, który firmy już zarobiły, nie jest dostępny wtedy, gdy go potrzebują.
Flow & Partners wypełnia tę lukę, finansując w oparciu o wiarygodność kredytową końcowych klientów swoich partnerów biznesowych, a nie o własną historię finansową firmy pożyczającej. Ta zmiana perspektywy kredytowej otwiera rynek dla dobrze prowadzonych firm z rzetelnymi kontrahentami, które nie mieszczą się w konserwatywnej polityce kredytowej tradycyjnego sektora bankowego. Spółka zidentyfikowała znaczną liczbę średnich i dużych polskich przedsiębiorstw w takiej sytuacji: firm o silnych relacjach z klientami i ograniczonej płynności ze względu na terminy płatności, a nie wyniki.
Oferta Flow & Partners
Oferta skierowana jest do firm o rocznych przychodach pomiędzy 20 milionów a 500 milionów PLN, czyli segmentu, w którym zapotrzebowanie na nowoczesne alternatywy dla tradycyjnego kredytu bankowego jest największe. Po indywidualnej ocenie, Flow & Partners może wesprzeć finansowanie do 200 milionów PLN na klienta, umożliwiając firmom realizację planów wzrostu i akwizycji z większą elastycznością finansową i szybkością, niż pozwala na to tradycyjne kredytowanie bankowe.
„Rozwiązanie problemu niedoboru kapitału w Polsce jest na wyciągnięcie ręki. Jest ono ukryte w każdej nieopłaconej fakturze oczekującej na płatność. Kapitał obrotowy to fundusze już pracujące wewnątrz firmy, ale są one uwięzione. Naszą misją jest uwolnienie tego potencjału poprzez odpowiednią infrastrukturę i wiedzę ekspercką. Kapitał już jest w biznesie. My wprawiamy go w ruch, aby umożliwić wzrost”. Jessica Sparrfeldt, założycielka i CEO, Flow & Partners
Firma nie ogranicza swojej oferty do konkretnych sektorów. Rozwiązania w zakresie kapitału obrotowego mają zastosowanie praktycznie w każdej branży, w której efektywne zarządzanie kapitałem jest kluczowe dla wzrostu. Podejście to zostało zaprojektowane specjalnie dla dyrektorów finansowych (CFO) i liderów finansowych poszukujących elastyczności i szybkości, których często brakuje w tradycyjnych produktach bankowych.
Wrocław jako baza regionalna
Polska dołącza do Szwecji, Norwegii i Niemiec jako jeden z czterech aktywnych rynków grupy i służy jako strategiczny hub w planie ekspansji na 21 krajów europejskich. Rozwojem kierują wspólnie: Jessica Sparrfeldt, założycielka i CEO Flow & Partners, która wnosi dwudziestoletnie doświadczenie w wiodących skandynawskich instytucjach finansowych, w tym Avida Finans i Northmill, oraz Paweł Firut, Country Head i Partner, Flow & Partners Polska.
„Większość polskich przedsiębiorców, których spotykamy, początkowo szuka klasycznego kredytu inwestycyjnego, aby napędzić wzrost. – mówi Paweł Firut – Naszą rolą jest pokazanie im, jak mogą znacznie efektywniej zarządzać swoimi finansami poprzez optymalizację przepływów pieniężnych. Pomagamy liderom biznesu uświadomić sobie, że połączenie linii rewolwingowej z finansowaniem należności to najskuteczniejszy sposób na odblokowanie płynności. W rezultacie firma nie tylko odzyskuje zamrożone środki, ale zyskuje zdolność do realizacji większej liczby projektów i dalszych inwestycji, bez barier typowych dla tradycyjnych produktów bankowych.”
Paweł Firut wnosi bogate doświadczenie z pogranicza rynków kredytowych i technologii finansowych. Jako Chief Product and Technology Officer oraz Country Manager w Northmill, a także pełniąc wysokie funkcje kierownicze przy transformacji IT w Société Générale, spędził swoją karierę budując infrastrukturę, na której opierają się nowoczesne firmy finansowe. W Flow & Partners kieruje strategicznym rozwojem w całej Polsce.
