Polski fintech BidFinance, twórca innowacyjnej platformy aukcyjnej do sprzedaży i kupna portfeli wierzytelności, otrzymał 7 mln zł finansowania od funduszy 4growth VC, FundingBox oraz grupy aniołów biznesu. Pozyskane środki pozwolą BidFinance umocnić pozycję na polskim rynku oraz rozpocząć ekspansję zagraniczną, rewolucjonizując proces obrotu długami.
Polski fintech BidFinance
BidFinance z sukcesem wprowadził na polski rynek unikatowe rozwiązanie, które cyfryzuje i standaryzuje proces obrotu portfelami wierzytelności. Platforma łączy podmioty posiadające wierzytelności (m.in. banki, firmy pożyczkowe, telekomy, firmy leasingowe, przedsiębiorstwa energetyczne) z ich potencjalnymi nabywcami (firmy windykacyjne, fundusze inwestycyjne, kancelarie prawne). Dzięki innowacyjnemu modelowi aukcyjnemu, BidFinance zwiększa transparentność transakcji, maksymalizuje ceny sprzedaży dla wystawiających i obniża bariery wejścia dla kupujących.
– Przewagą naszego rozwiązania nad tradycyjnym modelem sprzedaży portfeli wierzytelności jest maksymalizacja ceny dla sprzedającego. Wcześniej jeden z naszych klientów zbywał swoje wierzytelności przeciętnie za 15 proc. wartości. Po wystawieniu portfela na naszej platformie jego cena wzrosła do 26 proc. Do tej pory maksymalna wartość dodana do ceny wywoławczej portfela podczas aukcji wyniosła ponad 80 proc. – wyjaśnia Żenia Karastoyanov, CEO BidFinance. – Jest to możliwe dzięki temu, że sprzedawca ma dostęp do całego rynku nabywców – na naszej platformie zarejestrowana jest niemal cała branża kupujących portfele. Dodatkowo, prowadzenie aukcji w czasie rzeczywistym tworzy konkurencyjne środowisko, w którym kupujący realnie rywalizują o oferowany portfel wierzytelności – dodaje.
Od początku swojej działalności spółka zrealizowała ponad 70 transakcji, a całkowita wartość wystawionych portfeli wierzytelności przekroczyła 1,2 mld zł. Obecnie na platformie BidFinance zarejestrowanych jest blisko 70 aktywnych kupujących, co stanowi 90 proc. rynku. Cześć z nich do tej pory sprzedawała swoje portfele przeciętnie raz w roku, a po dołączeniu do BidFinance robi to kilkukrotnie częściej.
– Pozyskane finansowanie umożliwi dalszy rozwój naszej platformy oraz znaczące zwiększenie skali działalności w Polsce. Intensywnie przygotowujemy się też do ekspansji zagranicznej – pierwsze aukcje poza polskim rynkiem przeprowadzimy już w drugim kwartale tego roku – dodaje Żenia Karastoyanov. – Cieszymy się na współpracę z zespołem funduszu 4growth VC. Obecność inwestora o bankowym i ubezpieczeniowym rodowodzie wzmocni naszą wiarygodność i pozycję na rynku. Widzimy też wiele synergii biznesowych: wpisujemy się w strategię funduszu inwestującego w fintechy. Doceniamy doświadczenie prowadzących fundusz 4growth VC w obszarze finansowym, a także międzynarodowym.
Bidfinance z ekspansją na rynki zagraniczne
W pierwszej kolejności BidFinance planuje wejść do krajów skandynawskich, gdzie roczna wartość sprzedaży niezabezpieczonych wierzytelności szacowana jest na 8-10 mld euro. Pierwsze przychody z zagranicy spodziewane są jeszcze w 2025 r. dzięki istniejącej współpracy z europejskimi podmiotami. Spółka zakłada, że do 2028 roku rynek polski będzie odpowiadał za zaledwie 20 proc. jej łącznych przychodów.
– Zaangażowanie w BidFinance doskonale wpisuje się w naszą strategię inwestycyjną. Spółka stworzyła rozwiązanie, które nie tylko cyfryzuje, ale też znacząco poprawia efektywność istniejących procesów sprzedaży portfeli wierzytelności. Co więcej, zostało pozytywnie zweryfikowane przez rynek. Wierzymy, że ta technologia w połączeniu z ambitnym zespołem daje spółce szansę na zostanie liderem swojej kategorii na skalę międzynarodową – mówi Tomasz Biłous, partner zarządzający 4growth VC.
Rynek obrotu niezabezpieczonymi wierzytelnościami w Europie charakteryzuje się ogromnym potencjałem, z roczną wartością transakcji szacowaną na około 70-80 mld euro w przypadku banków oraz dodatkowe 15-20 mld euro generowane przez instytucje pozabankowe. W samej Polsce wartość tego rynku wynosi około 12,6 mld zł, z czego 9 mld zł przypada na banki i SKOK-i, a 1 mld zł na firmy pożyczkowe. Pomimo tak znaczącej skali, rynek ten wciąż boryka się z problemami niskiej standaryzacji procesów oraz ograniczonej digitalizacji.
– Dotychczasowe wyniki spółki potwierdzają słuszność założeń platformy aukcyjnej dla portfeli wierzytelności na polskim rynku. Rozwiązanie BidFinance zostało bardzo dobrze przyjęte zarówno przez sprzedających, jak i kupujących. Przed spółką kolejny etap rozwoju na rynkach międzynarodowych. Mocno wierzymy i wspieramy BidFinance w ich ambicjach stania się regionalnym czempionem – mówi Tomasz Mazuryk, partner zarządzający FundingBox Deep Tech Fund.
Fintech, wprowadzając swój innowacyjny model aukcyjny, idealnie wpisuje się w globalny trend cyfryzacji procesów sprzedaży i odpowiada na rosnące zapotrzebowanie na efektywne rozwiązania w tym obszarze.
O BidFinance
BidFinance powstał w 2022 roku. Na czele fintechu stoi Eugene Karastoyanov, przedsiębiorca i menedżer z wieloletnim doświadczeniem w branży finansowej w firmach takich jak Deloitte Polska, Corviglia Capital, MCI Capital. Pierwszym inwestorem w spółce był należący do funduszu WP2 Investment venture builder Digital Ocean Ventures. Następnie w spółkę uwierzyły fundusze FundingBox Deep Tech Fund, grupa aniołów biznesu oraz 4growth VC. Część środków zainwestowanych przez 4growth VC pochodzi z funduszy europejskich, z programu PFR KOFFI.
