Najnowsze badanie Funduszu Hipotecznego DOM dowiodło, że polscy seniorzy doskonale orientują się w kwestiach finansowych. Ponad 90 proc. respondentów zadeklarowało, że wie, czym jest renta dożywotnia.
Fundusz Hipoteczny DOM zapytał ponad 1000 polskich seniorów o kwestie związane z rentą dożywotnią. W badaniu przeprowadzonym pod koniec 2019 roku aż 92 proc. respondentów wskazało, że słyszało o takim produkcie finansowym. Wynik ten niezwykle cieszy, bowiem dowodzi rosnącej świadomości finansowej osób w wieku 65+. W podobnym badaniu przeprowadzonym w 2017 roku znajomość pojęcia renty dożywotniej zadeklarowało wyłącznie 69,3 proc. ankietowanych.
– Gdy wchodziliśmy na polski rynek, czyli blisko jedenaście lat temu, wiedza o hipotece odwróconej była niewielka. Cieszy mnie, że z każdym kolejnym rokiem przybywa osób, które wiedzą jak funkcjonuje to rozwiązanie, dla kogo jest przeznaczone i od czego zależy wysokość świadczeń. Na początku tej drogi kluczowe było uświadomienie, że hipoteka odwrócona jest bezpieczna i może istnieć w różnych modelach. Na rodzimym rynku najczęściej mówi się o modelu kredytowym i sprzedażowym, ale są kraje takie jak Wielka Brytania, czy Stany Zjednoczone, w których seniorzy mogą korzystać z kilkudziesięciu a nawet kilkuset rozwiązań – tłumaczy Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.
Renta dożywotnia – kto ją oferuje?
W badaniu przeprowadzonym przez Fundusz Hipoteczny DOM zapytano również o znajomość podmiotów oferujących rentę dożywotnią. Choć w Polsce taki model kredytowy utożsamiany jest zazwyczaj z odwróconym kredytem hipotecznym, w rzeczywistości żaden bank nie oferuje tego rozwiązania. Renta dożywotnia znajduje się na przykład w ofercie funduszy hipotecznych.
– Kolejny ważny obszar naszego badania opinii, ale również wieloletniej edukacji, dotyczy podmiotów oferujących rentę dożywotnią. O Funduszu Hipotecznym DOM słyszało 66 proc. badanych, ale co ciekawe, co dwudziesty ankietowany wciąż jest przekonany, że hipoteka odwrócona jest dostępna w bankach, a to przecież nieprawda – podkreśla ekspert.
Z kim podpisać umowę?
Seniorzy zostali zapytani także o to, z kim woleliby podpisać umowę o rentę dożywotnią: z firmą czy z osobą prywatną. Z badania Funduszu Hipotecznego DOM wynika, że 44 proc. z nich wolałoby podpisać taką umowę z firmą, ponieważ gwarantuje to stabilność, wyższy poziom bezpieczeństwa oraz zgodność z prawem. Tylko 11 proc. seniorów zadeklarowało chęć skorzystania z propozycji osoby prywatnej, natomiast kolejne 44 proc. jest w tej kwestii niezdecydowane.
– Podobne badania realizujemy od lat, zazwyczaj co roku. W poprzednich latach taki sam odsetek seniorów był zdecydowany podpisać umowę z osobą prywatną, co z profesjonalnym funduszem hipotecznym. Dziś więcej osób wybrałoby profesjonalną instytucję, co jest satysfakcjonujące, bo od lat edukujemy seniorów i wskazujemy na ryzyka, jakie wiążą się z zawarciem umowy z nieprofesjonalną osobą. Wciąż wielu seniorów pozostaje jednak niezdecydowanych – mówi Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.
Seniorzy, którzy zadeklarowali, że woleliby podpisać umowę z osobą prywatną, jako powód takiej decyzji również wskazują zaufanie. Zazwyczaj mają tutaj na myśli przekazanie mieszkania w ręce osoby bliskiej.
– Właściwie zaufanie jest dla nich najważniejszym z czynników. Według 52 proc. ankietowanych osoba prywatna, której przekazuje się mieszkanie w zamian za świadczenia pieniężne, to ktoś znajomy, kto budzi zaufanie. Z naszych spostrzeżeń oraz danych płynących z notariatu, a dotyczących unieważniania umów o dożywocie wynika natomiast, że nadmierne zaufanie wobec osób prywatnych nie zawsze jest dobre, zwłaszcza jeśli chodzi o tak ważną kwestię jak przepisanie własności mieszkania – podsumowuje Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM.
