Od 2010 roku obserwujemy regularny i dynamiczny wzrost wartości pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe. W 2014 roku Polacy zaciągnęli zobowiązania na 4,1 mld zł, podczas gdy rok wcześniej saldo wartości tego porfela wynosiło 3,1 mld zł. Najchętniej wybieranym produktem są szybkie pożyczki przez internet. Z czego wynika obecny trend i jak będzie rozwijał się w najbliższych latach?
Kluczowy 2011 rok dla pożyczki
Motorem napędowym dla rynku pożyczek pozabankowych okazały się dwie decyzje sprzed czterech lat. W 2011 roku doszło do zaostrzenia Rekomendacji T (zbiór wytycznych dotyczących udzielania kredytów gotówkowych) oraz zniesienia limitu 5 proc. wobec łącznych kosztów prowizji i opłat za udzielenie pożyczki. Pierwsza zmiana sprawiła, że banki zaczęły drobiazgowo weryfikować potencjalnych kredytobiorców, a przez to legitymujący się mniejszą zdolnością kredytową, niezbyt dobrą historią kredytową czy dochodami z tytułu umowy cywilno-prawnej zostali praktycznie pozbawieni dostępu do dodatkowych pieniędzy. Instytucje finansowe odeszły też od niskich kwot kredytów i krótkiego okresu spłaty na rzecz zobowiązań długoterminowych w wysokości co najmniej kilku tysięcy złotych. Powstała luka, którą szybko wypełniły firmy pożyczkowe oferujące szybkie pożyczki już od 100 zł do 4000 zł średnio na 30 dni.
Szybko i bez zbędnych formalności
Co więcej, dodatkowy zastrzyk gotówki nie wiąże się z całą gamą czasochłonnych formalności. Wystarczy dowód osobisty, rachunek bankowy, telefon komórkowy, skończone 18 lat (niekiedy więcej niż 20 lat) oraz brak negatywnych wpisów w biurach informcji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor). Kluczowy jest sposób zaciągania zobowiązania. Siadamy przed laptopem z dostępem do internetu, wchodzimy na stronę pożyczkodawcy, wybieramy interesującą nas kwotę i okres spłaty, wypełniamy prosty wniosek online, robimy przelew z opłatą weryfikacyjną (1 gr lub 1 zł) i czekamy na decyzję o przyznaniu lub nie pożyczki. Gdy nasza aplikacja zostanie pozytywnie rozpatrzona, podpisujemy umowę i wysyłamy ją wraz ze skanem dowodu osobistego na maila pożyczkodawcy (w wyjatkowych sytuacjach potrzebne jest zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta bankowego za ostatni miesiąc – ma to potwierdzać stały dochód). Na zaksięgowanie środków czekamy zaledwie od 15 do 60 minut (w zależności od tego, czy mamy rachunek w tym samym banku, co firma pożyczkowa). W najgorszym przypadku pieniądze będą do najszej dyspozycji w ciągu 48 godzin. Transakcję, od początku do końca, możemy załatwić w zaciszu własnego domu z kubkiem herbaty w ręku. Wygoda i brak zmartwień o odpowiednią zdolność kredytową są zatem jednymi z głównych powodów rosnącej popularności pożyczek online. Doceniają to zwłaszcza młode osoby w wieku 18 – 34 lata, które sięgają po pożyczki przez internet, gdyż w ten sposób mogą pozwolić sobie szybko zaspokoić różne potrzeby związane z hobby, urządzaniem czy remontowaniem domu, podróżami, kursami doszkalającymi, pokrywaniem bieżących wydatków itp. Poza tym, internet jest dla większości z nas podstawowych narzędziem pracy więc siłą rzeczy wykorzystujemy go do różnego typu przedsięwzięć, aby zaoszczędzić czas i pieniądze.
Przyszłość szybkich pożyczek przez internet
Mobilność oraz umiejętność dopasowania się do indywidualnych potrzeb konsumenta jest w cenie, a branża pożyczkowa jest wystarczająco elastycznym sektorem, świetnie potrafiącym stworzyć produkt skrojony na miarę każdego klienta. Wynika to z podejścia do pożyczkobiorców – każdy wniosek jest rozpatrywany w odniesieniu do sytaucji i możliwości finansowych konkretnej osoby. Zwiększa się też oferta produktów pozabankowych. Oprócz mikropożyczek online, możemy skorzystać z pożyczek internetowych na raty czy odnawialnych limitów pożyczkowych. Niektóre firmy pożyczkowe, chcąc jeszcz bardziej ułatwić sięgnięcie po dodatkowe pieniądze, decydują się na Responsive Web Design (RWD), czyli technikę projektowania strony WWW, tak aby dopasowywała się do ekranów urządzeń mobilnych. To pozwala zaciągnąć pożyczkę z poziomu smartfona czy tabletu. Zniesione zostają w ten sposób ograniczenia, co do czasu (dostępność 24 godziny/7 dni w tygodniu) i miejsca wnioskowania o pożyczkę. Poza tym, dzięki nowoczesnym algorytmom opartym na Big Data, znacznie przyspieszono proces wydawania decyzji. Niebagatelne znaczenie ma tu również udostępnianie pożyczek za darmo (klient oddaje tyle, ile pożyczył, bo wysokość oprocentowania i prowizji wynosi 0 proc.).
Hamulcem dla szybkich pożyczek przez internet może być wejście w życie nowelizacji tzw. ustawy antylichwiarskiej, która przez m.in. wprowadzenie limitu kosztów pozaodsetkowych, wymogu posiadania odpowiedniego kapitału czy wykształcenia i doświadczenia przez osoby prowadzące pożyczkowy biznes, może zmniejszyć się liczba podmiotów działających w tym segmencie. Oferty chwilówek na niskie kwoty i z miesięcznym okresem spłaty mogą się stać przez to mało konkurencyjne.
