Chwilówka czy kredyt gotówkowy? Zobacz, na co się zdecydować

Gotówki potrzebujemy z różnych powodów. Czasami są to nieprzewidziane, pilne wydatki związane z naprawą samochodu lub z kupnem nowego sprzętu AGD, a innym razem – wymarzony wyjazd wakacyjny lub planowany od wielu lat remont. Bez względu na cel pożyczki, pozostaje dylemat: skorzystać z usług firmy pożyczkowej czy udać się do banku?

Potrzeba szybkiego zdobycia pieniędzy na pilne wydatki może dotknąć niemal każdego tym bardziej, że ciągle jeszcze wielu Polaków nie posiada żadnej nadwyżki finansowej na „czarną godzinę”. Według raportu Fundacji Kronenberga, 54% naszych rodaków oszczędza, ale tylko 13% robi to regularnie. Co gorsza, w tej grupie Polaków, którzy nie oszczędzają w ogóle, aż 34% mężczyzn i 22% kobiet nie kontroluje swoich wydatków.

Źródło: Postawy Polaków wobec finansów – raport CitiBank wrzesień 2016.

W tej sytuacji prędzej czy później wiele z tych osób stanie przed dylematem: gdzie pożyczyć pieniądze? Przyjrzyjmy się w tym kontekście chwilówkom i kredytom gotówkowym.

Kredyt gotówkowy – pod lupą banku

Kredyt gotówkowy wydaje się być naturalnym i najlepszym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy pieniędzy. W rzeczywistości jednak zależy to od kilku czynników. Przede wszystkim musimy uświadomić sobie, że kredyt jest produktem, który może oferować jedynie bank. Wynika to z art. 5 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, a ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych daje ten przywilej również SKOK-om. Inne podmioty mogą udzielać pożyczek. Bank działa w oparciu o ustawę Prawo bankowe i podlega nadzorowi KNF, co ma również swoje konsekwencje w sposobie jego funkcjonowania.

Wszelkie kredyty są udzielane z depozytów klientów banków, zatem ta instytucja finansowa jest zobowiązania do stosowania bardzo rygorystycznych procedur przy pożyczaniu pieniędzy. To ma swoje konsekwencje dla osób, które przychodzą zaciągnąć kredyt, również gotówkowy. Przede wszystkim należy liczyć się z dokładną weryfikacją nie tylko aktualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy, ale również jego historii kredytowej w takich instytucjach, jak Biuro Informacji Kredytowej. Do tego bank najczęściej żąda złożenia wielu różnych dokumentów, a przede wszystkim zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Nawet, jeśli bank deklaruje, że udziela kredytu na sam dowód, to najczęściej ogranicza taką ofertę do swoich stałych klientów (wtedy sprawdza historię wpływów środków na ich ROR) lub żąda dodatkowo szczegółowego wyciągu z konta. Przy okazji należy podkreślić, że wszystkie procedury zazwyczaj trwają długo i nie ma tu mowy najczęściej o natychmiastowej decyzji kredytowej i o błyskawicznym wypłaceniu pieniędzy.

Warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden problem związany z otrzymaniem kredytu gotówkowego. Chodzi tutaj o formę zatrudnienia. Banki najchętniej pożyczają pieniądze klientom, którzy pracują na umowę o pracę i to najlepiej na czas nieokreślony. Problem polega jednak na tym, że coraz więcej młodych osób zatrudnianych jest na umowach cywilnoprawnych. GUS podaje, że może to być nawet około 7% wszystkich pracujących obecnie dorosłych Polaków i jest to tendencja wzrostowa (źródła:). W tej sytuacji te osoby często nie mają możliwości pożyczenia pieniędzy w banku.

Wszystkie te restrykcje i wymagania związane przyznaniem kredytu gotówkowego wpływają również na spadające zainteresowanie tym produktem w Polsce. Z danych BIK wynika, że w 2016 roku udzielono o 2,9% mniej kredytów konsumpcyjnych niż w 2015 rok

Chwilówka, czyli pieniądze w 15 minut

Decydując się na kredyt gotówkowy, musimy liczyć się nie tylko ze skomplikowanymi i uciążliwymi formalnościami oraz z długim procesem decyzyjnym, ale również z koniecznością pożyczenia większej kwoty na dłuższy okres. Co jednak, gdy potrzebujemy niedużej sumy, ale za to szybko? W takiej sytuacji zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług firmy pożyczkowej.

– Pożyczka zwana chwilówką, jak sama nazwa wskazuje, to pożyczka krótkookresowa, najczęściej na 30 lub 60 dni. To idealne rozwiązanie dla osób, które potrzebują pożyczki na pokrycie niespodziewanych wydatków. W ten sposób można pożyczyć nawet kilka tysięcy złotych bez względu na to, jaką formę zatrudnienia posiada klient – zauważa Ekspert chwilowkomat.pl. – Dużym atutem tego rozwiązania jest brak skomplikowanych formalności i możliwość błyskawicznego otrzymania pieniędzy – dodaje Ekspert.

Szczególnie te dwa ostatnie argumenty często przekonują Polaków do korzystania z oferty szybkich pożyczek przez internet. W tym miejscu warto ponownie powołać się na badania Fundacji Kronenberga. Wynika z nich, że 54% osób biorących chwilówki robi to głównie ze względu na możliwość bardzo szybkiego otrzymania pieniędzy (nawet w 15 minut), a 36% decyduje się na ofertę firm pożyczkowych ze względu na brak skomplikowanych formalności.

Źródło: Postawy Polaków wobec finansów – raport CitiBank październik 2014.

Decyzja, czy wybrać chwilówkę, czy kredyt gotówkowy, powinna zależeć tak naprawdę od sytuacji pożyczkobiorcy i od jego zdolności kredytowej. Mogłoby się wydawać, że pieniądze pożyczone w banku są tańsze. Tak rzeczywiście jest często, ale w przypadku mniejszych kwot, można już nierzadko skorzystać z pierwszej darmowej pożyczki na rynku pozabankowym i wtedy kredyt gotówkowy już nie jest tak atrakcyjny. Na pożyczanie w banku warto się zdecydować, gdy potrzebujemy większej kwoty i nie przeszkadza nam dłuższy czas oczekiwania na pieniądze. Pilny, nagły i niewielki wydatek łatwiej jednak sfinansować chwilówką online. Bez względu jednak na to, gdzie pożyczamy pieniądze, warto pamiętać, żeby robić to rozsądnie, uwzględniając własne możliwości finansowe.