Koszt pożyczki, jak wyliczyć ten rzeczywisty?

Rzeczywisty koszt pożyczki

Rzeczywisty koszt pożyczki, czyli ustanowiony przez ustawodawcę skrót RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) potocznie nazywana oprocentowaniem pożyczki. My powinniśmy raczej nazywać to kosztem pożyczki. Tak jest najprościej i bez żadnych skomplikowanych formuł matematycznych każdy z nas będzie w stanie „na placach” wyliczyć swój koszt pożyczki.

Ponieważ oprocentowanie pożyczki nie uwzględnia kosztu całej pożyczki, a tylko jego część. Cały koszt pożyczki możemy wyliczyć w prosty sposób, używając do tego najprostszego ze wzorów matematycznych a przedstawionego przez autora poradnika „Dekalog świadomego pożyczania, czyli rola kredytu w życiu człowieka„.

Co to jest RRSO?

Jak dowiadujemy się od autora poradnika, RRSO nie za bardzo oddaje nam rzeczywisty koszt pożyczki, czyli ile de facto będzie kosztowało nas to zobowiązanie. Pokazuje bardziej wartość, której możemy używać przy porównywaniu ofert konkurujących ze sobą pożyczkodawców. Czyli przy porównaniu pożyczki ratalnej online do pożyczki ratalnej oferowanej nam przez innego dostawcę, np. jakieś biuro pożyczkowe. Lub porównanie chwilówki do chwilówki oferowanych przez różnych pożyczkodawców. Tutaj zawsze warto pamiętać, aby sprawdzać tylko sprawdzone i zaufane firmy. Takimi bez wątpienia są te posługujące się certyfikatem odpowiedzialnego pożyczkodawcy Loan Magazine.

Najprostszym sposobem wyliczenia kosztu pożyczki jest odjęcie sumy wszystkich rat pożyczki kwoty, którą uzyskaliśmy do tzw. ręki i różnica pokaże nam faktycznie kwotę ile nas kosztuje dana pożyczka. Tak jak na prezentowanym przykładzie. Jeżeli przyjdzie nam płacić raty po 120 zł przez dwanaście miesięcy, mnożymy 120 x 12 (daje nam to 1440 zł). Jeżeli kwota pożyczki jaką otrzymaliśmy do dyspozycji wynosiła 1000 zł, to rzeczywisty kozt i jednocześnie całkowity koszt pożyczki jakiej uzyskaliśmy to suma 440 zł

Dlaczego RRSO przy chwilówkach jest tak wysokie?

Stosowana definicja RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania) do pożyczek (tzw. chwilówek) nie została przystosowana do zobowiązań zaciąganych na tak krótki okres i jest bardzo myląca dla przeciętnego odbiorcy. Aby przedstawić to na przykładzie, najprościej zobrazować to na branży hotelarskiej. Bo to tak samo działa jak w przypadku wynajmu pokoju hotelowego. Dlaczego hotel nie podaje nam ceny pobytu za cały rok, a jedynie za nocleg, czyli ilość dób jaką chcemy spędzić w danym miejscu noclegowym? Identycznie właśnie jest w przypadku podawania RRSO przy chwilówkach odnoszących się do wartości rocznych, skoro pożyczamy pieniądze nierzadko na 15 czy 30 dni. Dlatego przy ofertach chwilówek nie ma się co aż tak bardzo posługiwać współczynnikiem RRSO.